Özel sağlık sigortası nasıl bulunur
Sağlık sigortası, bir kişinin aylık bütçesine pahalı bir ek olabilir ve 2014'ten beri ABD'de en azından temel düzeyde bir sigorta kapsamına sahip olmak zorunludur.
Aileniz için en kapsamlı ve uygun maliyetli sigorta kapsamını bilmek zor ama önemli olabilir. Tıbbi ihtiyaç anlarında kısa sürede yakalanmaktan kaçının.
Maliyetler
Bir sigortacının para toplamasının birkaç yolu vardır:
- Premium: Herhangi bir sigortacı için, siz veya işvereniniz aylık bir prim ödeyecektir.
- İndirilebilir veya fazla: Bu, sigortacının ödemeyeceği tutarı ifade eder. Örneğin, 2.000 $ 'lık indirilebilir bir poliçede, ilk 2.000 $' lık tedavi masraflarını karşılayacaksınız. İlk 2.000 $ maliyetten sonra poliçenizin faydaları aktif hale gelir. İndirilebilir bir kişi veya tüm aile için geçerli olabilir.
- Katkı payı: Sigortalı, her bir teminatlı tedavi türü için sabit bir miktar öder. Örneğin, bir birinci basamak hekimi ziyareti, 20 $ tutarında bir katkı payına sahip olabilir. Bir poliçe sahibi, klinikte katkı payını ödemek zorunda kalacaktı. Alternatif olarak, klinik, ziyaret için yapılan herhangi bir talebin tamamlanmasından ek ödemeyi keser.
- Ortak sigorta: Bu, katkı payına benzer, ancak sabit bir tutardan ziyade maliyetlerin bir yüzdesi olarak çalışır. Örnek olarak, bir kişi fizik tedavi randevularında yüzde 20 oranında ortak sigortaya sahip olabilir. Bu nedenle sigorta şirketi tedavi masraflarının yüzde 80'ini ödeyecektir.
- Cepten maksimum: Bazı poliçelerde, sigortalı tek bir üyelik yılı içinde belirli bir miktar masrafları ödediğinde, belirli bir muafiyet veya ortak sigorta artık geçerli olmayabilir.
Muafiyetler, ortak sigortalar ve ek ödemeler, bir sigorta poliçesindeki kişilerin yalnızca onaylı ağ içinde tedavi görmelerini sağlamak için kullanılabilir. Örneğin, sigortalıdan ağ içi bir tesiste tedavi için yüzde 20, ağ dışındaki bir tesiste tedavi için yüzde 50 oranında ortak sigorta ücreti alınabilir.
Durumunuza bağlı olarak, daha yüksek bir indirilebilir fiyat seçerek aylık primin maliyetini de yönetebilirsiniz. Şu anda düşük bir geliriniz varsa, bu, düzenli sigorta maliyetlerinden tasarruf etmenin en iyi yolu olabilir. Bununla birlikte, acil tedavi durumlarında, gün içinde daha fazla ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Bir yardım için yıllık sınırı karşıladığınızda veya aştığınızda ek maliyetler ortaya çıkabilir. Bazı tedaviler, bir kişinin bir yılda ne kadar tedavi gördüğü konusunda tam veya herhangi bir sınırlama olmaksızın karşılanabilir.
Bununla birlikte, bir kişinin bir ömür boyu sınırı da olabilir, yani poliçe sahibi bu miktara ulaştıktan sonra artık bu poliçeden fon alamaz. En az 2 milyon dolarlık bir ömür sınırı arayın.
2013 tarihli bir e-Sağlık Sigortası anketine göre, müşterileri arasındaki ortalama aylık primler bir birey için ayda 279 dolardı ve ortalama 2,257 dolar düşülebilirdi. Aile planları, 3.422 $ 'dan düşülebilir olmak üzere aylık ortalama 605 $' a mal oluyor.
ABD'de sağlık sigortası prim maliyetleri 2001'den 2011'e yüzde 113 arttı. 2010 ile 2011 arasında bir Kaiser Anketi, sağlık sigortası olan kişilerin sayısının yaklaşık 20 milyon düştüğünü gösterdi.
Hızla yükselen prim maliyetleriyle başa çıkmak için milyonlarca insan daha büyük muafiyetleri tercih ediyor.
Kapsam
Binlerce farklı sigorta ürünü mevcut olduğundan, An'ın farklı poliçelerin kapsamına girenleri tanımlamak zor olabilir.
Sağlık sigortası poliçeleri genel olarak şunları kapsayacaktır:
- acil Bakım
- yatarak tedavi
- kanser tedavisi
- ayakta tedavi konsültasyonları
- X-ışını görüntüleme gibi teşhisler
Daha yüksek seviyeli politikalar şunları kapsayabilir:
- optik ve diş bakımı
- doğum bakımı
- önleyici tedavi ve kontroller
- psikolojik bakım
- reçeteli ilaçlar
- devam eden bazı ayakta tedavi tedavileri
Birçok sigorta şirketi eklentileri olan paketler sunar. Bu, değişen sağlık bakımı ihtiyaçlarınıza uyacak şekilde politikanızı değiştirmelerine yardımcı olabilir.
Birçok politika, belirli bir limite kadar ayakta tedavi hizmeti sunmaktadır. Örneğin, bir kişinin her yıl belirli sayıda fizik tedavi seansına kadar belirli miktarda parası olabilir.
Bazı şirketler, personeline sağlık hizmetinin farklı bölümlerini kapsayan özel politikalar sunar. Örneğin, bazı havayolları, uçuş sırasında bir pilotun görüşünü korumak için gerekli olduğundan, pilotlarının politikalarına güneş gözlüğü de dahil eder.
Sigortalama bir poliçeye uygulanabilir. Bu, bir sigortacı tarafından bir poliçe üzerindeki riski kabul etmek için bir temel oluşturmak için kullanılan süreçtir. Bir kişinin halihazırda belirli bir koşulu varsa, muhtemelen bir sigortacının bu durumu daha ileri düzeyde tedavi etmek için ödeme yapması gerekecektir. Sigortacı, bunun almaya istekli olduğu bir risk olup olmadığını değerlendirmelidir.
Sigortalama süreci, tıbbi geçmişinizden sigortacının tedaviyi finanse etmeyeceği belirli bir durumu tanımlayabilir. Bir tıbbi durum bildirirseniz ve belirli bir zaman dilimi içinde alevlenme veya tekrar ortaya çıkması muhtemel görülürse, sigortacının durumu sigortanıza eklemesi ve bunun için tedaviyi finanse etmeyi reddetmesi muhtemeldir.
Bu sigortalama, duruma ve poliçeye bağlı olarak bir ömür boyu veya daha kısa bir süre sürebilir.
Sigortacılar, burnu yeniden şekillendiren ameliyatlar gibi belirli tedavilerle, talebin tıbbi gerekliliğini doğrulamak ve önceden var olmayan herhangi bir bildirilmemiş durumu ekarte etmek için daha fazla belge talep edebilir. Bunlar tıbbi raporları, danışmanın mektuplarını ve görüntüleme taramalarını içerebilir.
Teminat normalde yalnızca ev içi tedavi içindir. Farklı ülkelerde tedavi genellikle yalnızca daha pahalı poliçelerle mümkündür. İnsanlar normalde diğer ülkelerdeki kazaları ve yaralanmaları karşılamak için bir seyahat eklentisi veya tamamen ayrı bir seyahat sigortası poliçesi satın almalıdır.
Sigorta şirketiniz tedaviyi önceden onaylamak veya yetkilendirmek için bir yol sunuyorsa, bu iç huzuru sağlamaya değer olabilir. Onaylandıktan sonra ön provizyon, bir sigorta şirketinin tedavi için ödemeyi vaktinden önce kabul etmesi anlamına gelir.
Sigorta şirketleri bazen hastanın büyük miktarda para ödemesi ve geri ödeme talebinde bulunması yerine ağ içi bir hastaneyi doğrudan ödeyebilir.
Çoğu politika, sözleşmenin tam olarak neleri kapsadığını açıklayan bir üyelik rehberi veya belgesi sağlayacaktır. Sigortacınızın müşteri hizmetleri ekibi veya komisyoncunuz ile poliçenizin içerdiği faydaları tam olarak tartıştığınızdan emin olun.
Sigortacının teminatı onaylaması için neye ihtiyacı olacaktır?
İster tedaviden önce temas kuruyor olun, ister bittikten sonra geri ödeme talebinde bulunun, sigortacınız tedaviniz hakkında çeşitli bilgilere ihtiyaç duyacaktır.
- Bunlar sigortacıdan sigortacıya değişebilir, ancak standart olarak şunları içerecektir:
- tam olarak hangi prosedürlerin, teşhis testlerinin veya konsültasyonların gerçekleştirildiği
- ayrıntılı bir fatura, böylece talep ekibi, poliçeye dahil olanları etkilemeden uygun olmayan muameleleri hariç tutabilir
- tedavi nedeni veya hastalığın veya rahatsızlığın niteliği
- doktorun ve tesisin adı
- tedavi ülkesi veya durumu
- psikoterapi gibi tam bir tedavi süreci için talepler varsa tedavi veya her randevu tarihi
- Yatarak tedavi için, hastaneye yatış nedeninin klinik olarak gerekli olduğunu ve istenen kalış süresini teyit eden bir doktor mektubu
Bu bilgilerin sağlanmaması, genellikle gecikmiş veya yanlış bir şekilde reddedilmiş bir hak talebiyle sonuçlanacaktır. Tesisteyken gerekli tüm bilgileri talep ettiğinizden emin olun.
İstisnalar
Sigorta şirketleri, üzerinde anlaşmaya varılan poliçeye uygun olmayan muameleyi finanse etmeyi reddedecektir.
Bunun olmasının birçok nedeni var. Belirli nedenler, bir bireyin politikasının şartlarına bağlıdır, ancak bir hak talebinin reddedilmesinin yaygın nedenleri şunları içerir:
- Sigortalı veya önceden açıklanmamış önceden var olan bir durum için tedavi alındı.
- Doktor, belirtilen durumu tedavi etmek için uygun bir doktor türü değildi.
- Tıbbi olmayan nedenlerle estetik veya kozmetik tedavi alındı.
- Belirli bir tedavi için ödenek veya izin verilen fonlar, tedavinin alındığı zamana kadar teminat süresi boyunca kullanılmıştı.
- Yalnızca aktif tedaviyi veya hastalıkların ve durumların tedavisini kapsayan bir politikaya göre tam bir kontrol gibi önleyici bakım alındı.
- Bir kişi, bunları kapsamayan bir politikayla, ayak problemleri için ortez iç tabanlar gibi cihazlar veya fiziksel yardımcılar satın almaya çalıştı.
- Bir kişi, bir mola sırasında tedavi görür.
- İddia, tıbbi raporların basılması gibi idari maliyetler içindi.
- Sigortalı, doğum kontrolü veya aile planlaması talebinde bulundu ve bunlar genellikle kapsanmaz.
Sigortacı, bir kişinin moratoryum altındaki bir durum için alması durumunda tedaviyi karşılamayacaktır. Moratorium, bir sigortacının bir durum için tedaviyi finanse etmeyeceği belirli bir dönemi ifade eder. Ancak moratoryum süresinin kapanış tarihinden sonra sigortacı koşulu poliçeye ekleyebilir.
Örneğin, bazı politikalar, insanların bir çocuk beklerken bir poliçe satın almalarını ve hemen büyük bir talepte bulunup ardından iptal etmelerini önlemek için ilk 10 ayda annelik bakımı için bir moratoryum içerebilir. Bu süre zarfında, annelik ziyaretleri veya bir bebeğin yatarak doğum yapması finanse edilmeyecektir. Ancak 10 ay sonra sigorta şirketi bu tedavileri ödeyecektir.
Bazı durumlarda, bir tazminat talebi yalnızca, tedavi sağlayıcısının o alanda makul ve alışılmış olandan daha fazla ücret alması durumunda ödenir. Belli bir bölgedeki bir osteopat normalde konsültasyon için 100 $ talep ediyorsa ve bir hasta 180 $ 'lık bir fatura gönderiyorsa, sigortacı genellikle yalnızca makul ve alışılmış ücreti ödeyecektir.
Bu genellikle, belirlenen ücretlerin kabul edildiği sağlayıcı ağında kalarak önlenebilir.
Çoğu zaman, bir sigortacı tazminat talebinin teminat için uygun olan kısımlarını ödeyecek ve poliçeye uymayan kısımları hariç tutacaktır. Bu eksiklik olarak bilinir.
Bir politika seçmek
Bir sigorta komisyoncusu veya aracı, teminat ihtiyaçlarınızı daha iyi anlamanıza ve bunlara uygun bir poliçe satın almanıza yardımcı olabilir.
Tüm bu seçenekler mevcutken, sizin ve aileniz için doğru olan bir politika seçmek çok zor görünebilir.
Kapsam bir işveren aracılığıyla sağlandığında, bu, genellikle geliştirilmiş bir dizi avantaja daha düşük bir maliyetle erişmenin harika bir yolu olabilir. Ancak, tüm işverenler sağlık sigortası sunmaz.
Bir politika seçerken akılda tutulması gereken bazı önemli faktörler vardır. Bunlar şunları içerir:
- ailenin tüm üyelerini tek bir plan üzerinde toplamak veya her bir üyenin ayrı bir plana sahip olması
- mevcut doktorunuzun belirli bir sigortacı için ağda olması
- Politikada seçtiğiniz seçeneklerin sağlık ihtiyaçlarınız için doğru olduğundan emin olmak
- muafiyetinizin büyüklüğü ve tedavi gerektiğinde daha fazla düzenli prim olarak mı yoksa daha fazla mı ödemeyi tercih edeceğiniz
- ülke dışında geçirilen zaman miktarı - yılın birçok ayı seyahat ediyorsanız, ikamet ettiğiniz ülkeden daha fazlasını kapsayan bir politikadan yararlanabilirsiniz.
Bir komisyoncu veya aracı aracılığıyla bir sigorta poliçesi almak isteyebilirsiniz. Hizmetleri priminize ek olarak biraz daha pahalıya mal olabilirken, mevcut seçeneklerin ve sizi ve ailenizi nasıl etkileyeceklerinin daha net bir dökümünü sağlayabilir ve en adil teklifi aldığınızdan emin olabilirler.
